Где взять займы с плохой кредитной историей без отказа
Плохая кредитная история (далее по тексту — КИ) содержит сведения о просрочках по кредитам и микрозаймам, о взыскании задолженности. На основе этих данных формируется кредитный рейтинг. Чем хуже КИ, тем ниже будет сумма баллов индивидуального рейтинга. Указанные сведения обязательно проверят банки и МФО, когда потенциальный заемщик обратится с заявкой.
Испорченная кредитная история снижает шансы на положительное решение по займу. Однако даже в такой ситуации есть возможность получить деньги в МФО или банке. Чтобы взять срочно займ с плохой КИ, можно выбрать микрофинансовые организации со специальными программами для должников. Также МФО могут предложить микрозайм под залог имущества, с подключением добровольных страховок.
Дают ли микрозаймы на карту с плохой кредитной историей и просрочками в Торжке
МФО проверяют каждую заявку на микрозайм. Даже если на сайте организации написано, что деньги выдают без проверок, это не совсем соответствует действительности. Как минимум, система или специалист МФО проверят сведения о личности заемщика, правильность заполнения анкеты. Также проверка может осуществляться по информации из кредитной истории либо по индивидуальному рейтингу.
В МФО можно взять займы с плохой кредитной историей, с наличием непогашенных долгов
Многие микрофинансовые организации предлагают специальные программы для заемщиков с плохой кредитной историей для ее восстановления. Также можно повысить шансы на положительное решение, если согласиться на оформление залога, на добровольное страхование. Если нет возможности взять заем из-за долгов, можно попробовать списать их через банкротство.
Даже если заемщик всегда вовремя платил по обязательствам и имеет идеальную КИ, он может получить отказ по заявке на новый заем. Компьютерные программы МФО имеют разные алгоритмы проверок, могут отклонить анкету даже для добросовестного клиента. Если кредитная история испорчена, шансов на получение займа будет еще меньше. В такой ситуации можно:
- найти МФО, которые лояльно относятся к заемщикам с открытыми просрочками и «убитой» КИ;
- рассмотреть вариант с получением кредита или займа под залог имущества;
- подать заявку в микрофинансовую организацию, которая предлагает специальную программу для восстановления кредитной истории;
- согласиться на оформление добровольного страхования, что рассматривается как положительный момент при проверках.
Плохая кредитная история свидетельствует о наличии финансовых проблем, о недобросовестности заемщика. Это влечет серьезные риски для МФО, которые она обязательно будет учитывать при рассмотрении заявки. Кроме сведений о просрочках, КИ может ухудшаться и по иным причинам. Например, банк и МФО негативно оценивают частые обращения за новыми займами и кредитами, большим количеством отказов по заявкам.
Если вы ранее не брали кредиты и займы, то кредитная история будет отсутствовать. Это нельзя считать преимуществом при подаче заявки в МФО или банк. При отсутствии КИ нельзя проверить добросовестность клиента и точно оценить риски. Поэтому в данном случае тоже есть шанс получить отказ.
Как МФО проверяют сведения из кредитной истории
Сейчас практически все МФО предлагают займы с оформлением через интернет, хотя у многих компаний есть и офисы в разных городах. Подача заявки через интернет максимально упрощена. Заполнение анкеты занимает несколько минут, а подать ее можно круглосуточно.
Проверка заявки тоже идет в упрощенном порядке. При подаче онлайн-анкеты решение будет вынесено в считанные минуты. Система будет проверять заявку по следующим направлениям:
- правильное заполнение всех граф и пунктов в форме анкеты (если не заполнены все обязательные сведения, система не позволит отправить заявку);
- личность заемщика (проверяется по паспортным данным заявителя);
- способ подтверждения личности (оптимальным вариантом для МФО является использование аккаунта «Госуслуг»);
- действительность паспорта (это проверяется по базе утерянных и недействительных паспортов в системе МВД);
- количество баллов в индивидуальном рейтинге кредитной истории.
Для проверки заявки МФО может запросить расширенные сведения по кредитной истории. Но это повлечет дополнительные затраты и существенно увеличит время на принятие решения. Поэтому в большинстве случаев для оценки анкеты используется только рейтинг. Если система видит, что количества баллов у заявителя недостаточно для выдачи займа на определенную сумму, она вынесет отказ.
На сайтах МФО и в рекламе займов можно увидеть сообщения, что решение по заявке принимается без проверок. Микрофинансовая организация действительно может запрашивать лишь небольшую часть КИ и не требовать от клиента справки о доходах, других документов. Но минимальные проверки будут проводиться всегда.
Как быстро исправить кредитую историю для получения нового займа
Увы, это невозможно. Кредитная история содержит сведения о ранее возникших долгах, даже если вы погасите их перед получением нового займа или кредита. Улучшить КИ можно только постепенно:
- если надлежащим образом исполнять текущие обязательства;
- если начать погашение задолженности;
- если не увеличивать общую долговую нагрузку.
Вы можете самостоятельно запросить отчет по КИ, проверить ее состояние. Дважды в год это можно сделать бесплатно. Для подачи запроса сначала нужно получить данные о БКИ, которые обрабатывают вашу кредитную историю. Для этого можно воспользоваться сервисом на портале «Госуслуг».
Обратите внимание, что в интернете можно увидеть рекламу компаний и частных посредников, которые обещают удалить сведения из плохой кредитной истории или исправить ее за несколько дней.
Не рекомендуем откликаться на такие предложения, так как речь идет о мошенничестве. У вас могут попросить предоплату за услуги, либо передачи данных паспорта и других документов. В итоге, вы останетесь без денег, а персональные сведения могут использовать для оформления новых кредитов на вас через подставных лиц.
Как взять заем с плохой кредитной историей без отказа
Если у вас испорченная КИ, но деньги нужны срочно, попробуйте обойтись без займов. Просите помощи у родственников или друзей, рассмотрите вариант с залогом имущества в ломбарде. Также при плохой кредитной истории можно попытаться получить деньги в банке. Кредитки с небольшим лимитом оформляются очень быстро и с минимальными проверками. Снятие налички с кредитной карты обойдется очень дорого из-за высоких процентов, но для оплаты покупок данный вариант вполне подходит.
Выбор МФО, которые дают микрозаймы с негативной кредитной историей
Искать МФО без отказа можно по рекламным предложениям, через сайты-агрегаторы. Например, на различных интернет-ресурсах есть списки микрофинансовых организаций, которые дают в долг заемщикам с испорченной кредитной историей. Можно направить заявки сразу в несколько МФО, чтобы повысить шансы на положительное решение.
Полезную информацию можно найти в отзывах заемщиков. Они могут описывать свою ситуацию на сайтах и форумах, в социальных сетях. Но нужно учитывать, что многие такие сообщения являются скрытой рекламой.
Как правильно заполнить заявку
У каждой микрофинансовой организации есть своя форма анкеты на заем. Пункты, подсвеченные красной звездочкой или цветом, нужно заполнить обязательно. Также при заполнении заявки вам могут предложить указать дополнительные сведения, которые повысят шансы на положительное решение:
- сведения о доходе, месте и стаже работы (в форме анкеты может быть даже предложено прикрепить подтверждающие документы);
- согласие на подключение добровольного страхования;
- информация о наличии в собственности недвижимости, транспортных средств;
- согласие на регистрацию через аккаунт «Госуслуг».
Если у вас плохая кредитная история, не указывайте в заявке максимальный размер займа, предлагаемый МФО. Лучше попробовать получить небольшую сумму и вовремя отдать ее с процентами. При надлежащем исполнении обязательств получение следующих займов будет проще.
При указании способа перечисления денег лучше указать именную банковскую карту. Это является дополнительным вариантом подтверждения сведений о заемщике. У некоторых МФО наличие личной дебетовой карты является обязательным требованием для подачи анкеты. Также вы можете подключить функцию автоматического списания денег с карточки для погашения займа.
Займы с залогом имущества
Согласие заемщика на оформление залога всегда положительно влияет на принятие решения, так как МФО получает дополнительную гарантию возврата денег. Квартиру или иную жилую недвижимость нельзя заложить. Но многие микрофинансовые организации дают в долг под залог автомобилей и коммерческой недвижимости.
Сумма займа будет ниже рыночной стоимости машины или торгового павильона. Но после погашения долга с процентами вы сможете снять обременение. МФО может обратить взыскание на заложенное имущество только при возникновении просрочки. В период займа машина может остаться в пользовании заемщика.
Согласие на страховку
Добровольное страхование также является дополнительной гарантией для МФО. Согласие на оформление страховки может частично перекрыть риски, связанные с плохой кредитной историей. Минусом страхования является обязанность платить взносы. Это увеличит общую переплату по микрозайму. Для расчета платежей по займу можно воспользоваться онлайн-калькуляторами на сайтах МФО.
Специальные программы для заемщиков с низким кредитным рейтингом
У многих микрофинансовых организаций есть специальные предложения для заемщиков с плохой кредитной историей. Программы работают следующим образом:
- МФО одобряет заем на минимально возможную сумму (например, 500 или 1 000 рублей) и на кроткий срок (7-14 дней);
- если вернуть долг вовремя, сведения об этом попадут в кредитную историю, повысят рейтинг заемщика;
- далее через МФО можно брать новые займы с постепенным увеличением суммы, возвращать их точно в назначенную дату или досрочно;
- кроме улучшения кредитной истории, получение займа и своевременный возврат денег позволит принять участие в программе лояльности МФО.
Еще раз напомним, что указанный выше способ не приведет к удалению из КИ сведений о ранее возникших просрочках. Но рейтинг заемщика будет постепенно повышаться по мере надлежащего возврата займов.
Что делать, если все МФО отказали в выдаче займа из-за плохой кредитной истории
Это вполне возможно, так как МФО может посчитать риски слишком высокими для себя. Если кредитная история настолько плоха, что все микрофинансовые организации отказали в займе, вы можете:
- попробовать занять у частных лиц (такие предложения можно найти в интернете);
- заложить имущество в ломбарде, либо выставить его на продажу (например, через комиссионные магазины, на сайтах в интернете);
- обратиться за кредитом или кредитной карточкой (иногда проще получить деньги в банке, чем у микрофинансовой организации).
Очевидно, что плохая кредитная история свидетельствует о наличии финансовых проблем. Если вы не можете справиться с долгами, можно рассмотреть вариант с их списанием через банкротство. Эта процедура подходит для должников, у которых нет доходов и имущества для погашения просрочек.
ФЦБГ
